הרבה פעמים לאנשים אין כוח להתעסק עם הכסף שלהם אז הם פשוט מעדיפים לתת אותו לסוכן הביטוח שישקיע בשבילם, וכאן לעניות דעתי הם טועים פעמיים:

הטעות הראשונה – הם חושבים שלהשקיע באופן עצמאי יצריך מהם התעסקות וכאב ראש.

ממש, ממש לא! להשקיע באופן עצמאי זה הדבר הכי פשוט, לא מסובך ולא מורכב שתעשו בחייכם.
זה ממש לשגר כסף בהוראת קבע ולשכוח ממנו בראש שקט.

לי יש הוראת קבע לתיק ההשקעות שלי ובצורה כזו אני לא משלם דמי ניהול יקרים להחריד בדמות 0.6% שנלקחים מכל הצבירה שלי (ולא רק מהרווחים)🤦🏽‍♂️. ההתעסקות היחידה שיש לי זה כשאני מבצע את פעולה הקניה בתיק ההשקעות שלי וגם זה לוקח לי, בהגזמה רבה, סביב הדקה וחצי בחודש.

עיקר האנרגיה והחשיבה נעשית ביצירת אסטרטגיית ההשקעות שלכם. מהרגע שיש לכם אסטרטגיית השקעות כל שנותר זה להיכנס לטייס אוטומטי ולתת לכסף שלכם לעבוד בשבילכם.

זכרו: התעשייה הפיננסית תעשה הכל כדי להפחיד אתכם שלהשקיע בעצמכם זה מסובך ומורכב וצריך להשאיר את זה ל״מומחים״ כי רק ככה הם יוכלו לשים את היד על הכסף שלכם. רק בעזרת פחד אתם תמשיכו לשלם.

הטעות השניה – לתת לסוכן הביטוח או לקופת הגמל להשקעה להשקיע בשבילכם היא החלטה יקרה מאוד.

לאורך 30 שנים אתם עלולים לשלם מאות אלפי שקלים, אם לא 1 מליון שקלים לחברות הביטוח. (אני לא מגזים, אלו המספרים). מוזמנים לבדוק אותי במחשבון ריבית דריבית שנמצא כאן באתר.

הרבה פעמים אנשים נמנעים מלהשקיע באופן עצמאי כי הם חושבים שזה מסובך מדי וכי אין להם מספיק ביטחון לעשות את זה בצורה עצמאית. וכאן אני כל כך מבין לליבכם זה באמת נראה מאיים. והאמת? כל דבר שעושים פעם ראשונה נראה מאיים, לא מוכר ולא בטוח. תיזכרו בפעם הראשונה שלמדתם לרכב על אופניים או בפעם הראשונה שנכנסתם לנהוג ברכב, זה בהחלט היה מפחיד בהתחלה אבל היום? קלי קלות!

אותו הדבר בהשקעות. המוח שלנו הוא כלי הישרדותי, הוא לא תוכנת להביא אותנו להצלחה או לעושר, הוא תוכנת להשאיר אותנו בחיים.

מבחינה אבולוציונית, המוח שלנו מעוצב עדיין כמו המוח של אבותינו הקדמונים בסוואנה. עבור האדם הקדמון, כל שינוי, לקיחת סיכון או כניסה לטריטוריה לא מוכרת היו עלולים להסתיים במוות. לכן, המוח פיתח מנגנון הגנה עוצמתי שמטרתו העיקרית היא הימנעות מסיכונים ושמירה על הקיים (Status Quo Bias). הוא מעדיף את "הרע המוכר והבטוח" על פני פוטנציאל לצמיחה שכרוך באי-ודאות.

כשאנחנו רוצים לעשות צעד משמעותי כמו להתחיל להשקיע באופן עצמאי, המוח מפרש את אי-הוודאות של שוק ההון כאיום קיומי ממש. כדי להגן עלינו מאותו "איום", הוא מפעיל מנגנוני הגנה פסיכולוגיים מתוחכמים ומייצר מסך עשן של רציונליזציה. הוא תמיד יחפש, וימצא, תירוץ מושלם: “למה עכשיו זה לא הזמן המתאים” (השוק גבוה מדי, השוק נמוך מדי, יש בחירות, יש משבר) או “למה עכשיו זה לא מסתדר בלו״ז” (אני עמוס בעבודה, נחכה לאחרי החגים, נתפנה לזה בסוף שנה). התירוצים האלה הם לא יותר מאשר דרכו של המוח להשאיר אותנו באזור הנוחות המדומה שלנו.

כדי לפרוץ את המעגל הזה, אתם חייבים לעבור להיות מאני ה״איך כן״. אל תהיו מאלה שמחפשים למה אי אפשר – תהיו מאנשי ה”איך כן”. לעשות את הצעד הראשון, לפתוח תיק השקעות, ולהתחיל להפקיד באופן עקבי דורש אומץ ואחריות אישית, כי זה מחייב אותנו לפעול בניגוד לאינסטינקט ההישרדותי הבסיסי ביותר שלנו. המוח תמיד יעדיף להישאר במקום המוכר, גם אם המקום המוכר הזה משמעותו לשלם דמי ניהול יקרים וחוסר יציבות כלכלית עתידית.

האמת היא פשוטה: הטווח הקצר מרגיש בטוח, אבל הטווח הארוך הוא הסיכון האמיתי. עשור מהיום, אלה שנכנעו לפחדים של המוח והמשיכו לחכות ל"זמן המושלם" – זמן שמעולם לא מגיע – יסתכלו לאחור ויצטערו על כך מאוד. הדבר היחיד שמנצח את מנגנון ההישרדות של המוח הוא עשייה מודעת, עקבית ומבוססת ידע.

להמשיך להיות תלויים בחברות הביטוח שרק נוגסים לכם בתשואה זו החלטה יקרה מאוד לעתיד הכלכלי שלכם.

אני משקיע לילדים שלי בתיק השקעות עצמאי ובצורה כזו אני חוסך את דמי הניהול היקרים להחריד, מה שבהכרח ישאיר אצל הילדים שלי הרבה יותר כסף✊🏽